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山東鋼鐵卷入7億訴訟/逾期貸款翻番 滬小貸提高門檻

Column:Industry Information Time:2013-07-26 Browsing volume: 2651
由于多項(xiàng)借款合同糾紛,山東鋼鐵卷入共計(jì)7個(gè)多億的訴訟。

由于多項(xiàng)借款合同糾紛,山東鋼鐵卷入共計(jì)7個(gè)多億的訴訟。


7月26日,山東鋼鐵對(duì)外發(fā)布一份涉及訴訟的公告,這份公告共列出18起訴訟,案件處于一審階段。其中,有17個(gè)原告為興業(yè)銀行股份有限公司(下稱“興業(yè)銀行”)濟(jì)南分行,另外一個(gè)原告為興業(yè)銀行上海市北支行。


《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn),上述案件的第一被告分別為福建省旺隆貿(mào)易有限公司、上海青帆實(shí)業(yè)有限公司、上海連躍物資有限公司、山東立為石油機(jī)械設(shè)備有限公司等企業(yè),山東鋼鐵是案件中多個(gè)被告中的一個(gè)。


根據(jù)公告,前述案件均是興業(yè)銀行所屬分公司與其他被告發(fā)生了金融借款合同糾紛,這些糾紛分別已由上海市靜安區(qū)人民法院、濟(jì)南市中級(jí)人民法院分頭受理。


但從去年11月21日開始,山東鋼鐵陸續(xù)收到來(lái)自濟(jì)南市中級(jí)人民法院送達(dá)的《追加被告及增加訴訟請(qǐng)求申請(qǐng)書》及開庭傳票,以及來(lái)自上海市靜安區(qū)人民法院的《參加訴訟通知書》和興業(yè)銀行上海市北支行《民事起訴狀》。


以興業(yè)銀行上海市北支行的訴訟為例,其與第一被告(上海中璞企業(yè)發(fā)展有限公司)和原濟(jì)南鋼鐵股份有限公司(下稱“原濟(jì)南鋼鐵”)三方曾于2011年10月31日簽訂了《保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)三方協(xié)議》。約定原告以授信融資形式向第一被告提供融資28500萬(wàn)元人民幣,用于購(gòu)買原濟(jì)南鋼鐵的鋼材,并開具收款人為原濟(jì)南鋼鐵、還款人為第一被告的銀行承兌匯票,匯票直接交付原濟(jì)南鋼鐵。


但第一被告在向原告支付8550萬(wàn)元人民幣的保證金后,剩余融資款19950萬(wàn)元人民幣未按期歸還。


興業(yè)銀行方面認(rèn)為,結(jié)合各個(gè)案件的事實(shí)和法律關(guān)系,應(yīng)該追加山東鋼鐵股份有限公司濟(jì)南分公司為被告。山東鋼鐵則在公告中稱,該公司非上述案件爭(zhēng)議的法律關(guān)系主體,根據(jù)原告、第一被告曾向原濟(jì)南鋼鐵出具的《承諾與說(shuō)明書》,免除了其不執(zhí)行三方協(xié)議的責(zé)任,不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。


本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),其他17起訴訟所涉金額雖然不等,但皆屬于上述類似情況,而合計(jì)公告提及的18起訴訟,山東鋼鐵此次卷入的訴訟金額約為7.05億元。


山東鋼鐵表示,因案件尚未審結(jié),公司目前暫時(shí)無(wú)法判斷是否對(duì)公司損益產(chǎn)生負(fù)面影響。(作者:張國(guó)棟來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào))


前4月逾期貸款翻番 滬小貸公司提高放貸門檻


長(zhǎng)三角銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓,小貸公司的日子也不好過(guò)。


據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,截至2013年4月末,上海市已有106家小貸公司獲批設(shè)立,注冊(cè)資本總額達(dá)140億元;貸款余額6299戶,7106筆159.69億元。今年1~4月,上海市小貸公司逾期貸款295筆共計(jì)6.77億元,相比去年末增長(zhǎng)125%,占貸款余額的4.24%,遠(yuǎn)超貸款增幅。


有上海地區(qū)小貸企業(yè)主表示,部分小貸公司已逐步抬高信貸門檻,建立新指標(biāo)對(duì)一些問(wèn)題較為集中的行業(yè)采取停貸、少貸的模式。


此外,有知情人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露,上海地區(qū)約有10家小貸公司入圍,參加首批對(duì)接央行征信平臺(tái)試點(diǎn),預(yù)計(jì)年底將對(duì)接成功。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這有助于小貸公司甄別客戶,控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。


逾期貸款比去年末增125%


據(jù)上海市金融辦地方金融管理處最新統(tǒng)計(jì),截至2013年4月末,該市已有106家小貸公司獲批設(shè)立,注冊(cè)資本總額達(dá)140億元,相比去年年底增長(zhǎng)8%;已有97家小貸公司開業(yè),累計(jì)放貸20031戶,36550筆,共819.38億元,4個(gè)月增長(zhǎng)15%;貸款余額6299戶,7106筆159.69億元,4個(gè)月增長(zhǎng)不足7%。其中,面向“三農(nóng)”貸款余額25.73億元,面向小微企業(yè)貸款余額85.19億元,兩者合計(jì)占比69%。


另外,全市小貸公司平均貸款期限7.91個(gè)月,貸款平均年利率16.98%,環(huán)比略降。貸款類型方面,以保證和抵押貸款為主,分別占貸款余額總量的52.01%和32.55%,信用貸款占3.07%。


銀行融資方面,有57家小貸公司從9家銀行融入資金余額共28.90億元。其中,國(guó)開行、中信、浦發(fā)支持力度居前列,合計(jì)占融資總額的65.89%。


上海市小貸公司繼續(xù)積極服務(wù)小微、創(chuàng)業(yè)、科技、文化創(chuàng)意類企業(yè),累計(jì)向5516家小微企業(yè)放貸達(dá)269.41億元,向999家創(chuàng)業(yè)企業(yè)放貸達(dá)36.58億元,向1058家科技企業(yè)放貸達(dá)55.92億元,向136家文化創(chuàng)意企業(yè)放貸達(dá)7.09億元。


截至2013年4月末,上海市小貸公司逾期貸款295筆共計(jì)6.77億元,相比去年年末增長(zhǎng)125%,占貸款余額的4.24%。


“經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),我們也在反思,對(duì)一些行業(yè)比重作出調(diào)整?!鄙虾lo安區(qū)某小貸公司副總裁向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露,“鋼貿(mào)、房地產(chǎn)已經(jīng)讓部分小貸公司吃足苦頭,鋼貿(mào)基本已經(jīng)停貸,房地產(chǎn)也只對(duì)知根知底的老客戶開放,不再吸納新客戶?!?/p>


“小貸公司的不良貸款已經(jīng)陸續(xù)暴露,上海地區(qū)小貸公司起訴案件相比去年增加了不少,逾期率翻了一番?!鄙鲜鲂≠J公司副總裁告訴記者。


小貸行業(yè)發(fā)展如今已走進(jìn)第5個(gè)年頭,服務(wù)對(duì)象多是被銀行視作“問(wèn)題企業(yè)”淘汰下來(lái)的,在一些小貸企業(yè)主看來(lái),沒有壞賬是不可能的。


“之所以起訴,說(shuō)明一些企業(yè)令小貸公司忍無(wú)可忍,通常情況下,我們總是先盡力幫助企業(yè)延期、催討,走投無(wú)路才會(huì)起訴,起訴增加不是好現(xiàn)象?!鄙鲜鲂≠J公司副總裁說(shuō)道。


小貸公司風(fēng)控趨于成熟


逾期貸款猛增已經(jīng)讓上海部分小貸公司意識(shí)到危機(jī),有小貸公司人士表示,自身信貸已逐漸收緊?!疤岣哔J款門檻,小貸公司的風(fēng)控水平也在趨于成熟?!?/p>


“以前,小貸公司成立之初,企業(yè)只要抵押物還過(guò)得去,即使沒有詳細(xì)的財(cái)務(wù)流水,我們也會(huì)放款?!遍l北區(qū)一小貸公司總經(jīng)理告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“現(xiàn)在會(huì)用一些硬性指標(biāo),比如申請(qǐng)的貸款額度不能超過(guò)一個(gè)月的流水、去年所交稅款、盈利,小貸公司也在努力把硬性指標(biāo)做得越來(lái)越正規(guī)?!?/p>


不過(guò),上述總經(jīng)理也表示,貸款的風(fēng)控并不僅僅依靠建立一套硬性貸款指標(biāo)就能完成的,大部分情況下,還是依靠放貸員對(duì)貸款企業(yè)的了解,做到經(jīng)驗(yàn)與體系相結(jié)合。


“有個(gè)案也可特別處理。比如圍標(biāo),因?yàn)檫@個(gè)我能清楚地知道資金用途,包括控制手段還能跟進(jìn)調(diào)查。能組織圍標(biāo)從側(cè)面也說(shuō)明企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)得還不錯(cuò),不然不會(huì)花那么高成本去找這么多的人幫你圍標(biāo)?!鄙鲜隹偨?jīng)理說(shuō)道,“這個(gè)時(shí)候,再卡著他的貸款不超過(guò)一個(gè)月流水就沒意義了,可以靈活操作?!?/p>


他坦言,眼下上海地區(qū)小貸公司發(fā)展沒有固定模式。有些小貸公司偏重于賺快錢,有些則更偏重于企業(yè)發(fā)展,彼此之間完全不同,不像銀行,很多業(yè)務(wù)已經(jīng)成熟了,可以相互學(xué)習(xí)和借鑒。


年底首批試點(diǎn)對(duì)接征信平臺(tái)


“上海地區(qū)小貸公司首批試點(diǎn)對(duì)接央行征信平臺(tái),大約有10家小貸公司入圍,預(yù)計(jì)年底對(duì)接成功?!币晃恢槿耸肯颉睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者透露。


這位知情人士還表示,首批入圍的10家小貸公司主要通過(guò)自行遞交材料,最后由小貸協(xié)會(huì)推薦入選。


上海地區(qū)小貸對(duì)接央行征信平臺(tái)破冰在即,令該地區(qū)小貸公司老板們?yōu)橹徽?。其?shí),浙江省早在去年年中已經(jīng)先行實(shí)施,小貸公司普遍認(rèn)為利大于弊。


“小貸公司最懼怕客戶重復(fù)借貸,比如,客戶有100萬(wàn)元資金缺口,但是他的資質(zhì)不佳最多只能在小貸平臺(tái)上貸款30萬(wàn)元,那他最后極有可能在3~4個(gè)不同平臺(tái)上各借30萬(wàn),雖然資金需求解決了,但其還款能力已達(dá)到極限,風(fēng)險(xiǎn)很高?!蹦承≠J公司負(fù)責(zé)人表示。


“小貸公司很被動(dòng),查不到征信記錄只能寄希望貸款人自覺,這是很危險(xiǎn)的,一些惡意重復(fù)借貸的玩10個(gè)鍋5個(gè)蓋子的把戲,真要出了事肯定先還銀行,小貸公司只能自認(rèn)壞賬?!鄙鲜鲋槿耸空f(shuō)道。


其實(shí),針對(duì)小貸公司接入征信系統(tǒng)的政策,央行早在2008年和2011年就分別下發(fā)了兩份通知。


2008年4月,央行和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款有關(guān)政策的通知》,提出“具備條件的四類公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”。


2011年初,央行又發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》,在征信系統(tǒng)接入、系統(tǒng)信息使用、征信業(yè)務(wù)管理等方面給予充分的政策支持和明晰的規(guī)定。


分析人士普遍看好小貸接入央行征信系統(tǒng),認(rèn)為這實(shí)現(xiàn)了小貸與銀行、小貸與小貸之間的雙重資源共享。以往小貸獲取客戶征信資料通常要去當(dāng)?shù)刂猩暾?qǐng)查詢或者支付一定費(fèi)用讓合作銀行代為查詢,而今接入后只需數(shù)分鐘時(shí)間。更具價(jià)值的是,小貸與小貸之間實(shí)現(xiàn)信用共享,相應(yīng)降低了單一客戶同時(shí)向多家小貸公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)。


央行征信中心副主任王曉蕾曾表示,小貸公司如若不實(shí)現(xiàn)征信對(duì)接,就說(shuō)明征信系統(tǒng)不完整,征信報(bào)告也存在瑕疵。


不過(guò),也有相關(guān)人士認(rèn)為,對(duì)接也有弊端。一方面,小額貸款公司專業(yè)化管理人才少,面對(duì)征信系統(tǒng)比較復(fù)雜的接口規(guī)范,一般員工難以充分掌握,更難以按照要求規(guī)范上報(bào)數(shù)據(jù)。


另一方面,小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量多,若是都直接接入,會(huì)讓系統(tǒng)承受較大壓力。而對(duì)于那些資本并不雄厚的小型公司來(lái)講,其接入費(fèi)用、專線費(fèi)用、查詢費(fèi)用、人員設(shè)備費(fèi)用等是一筆不小的成本。(每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾?裴文斐 發(fā)自上海)